隊長,您好! 看了您的Blog很久, 很佩服您的投資眼光,也很同意您的很多看法. 現有一事請指教, 非常感謝! 我和我先生同是45歲, 有一個2歲的仔仔, 請了一個印傭照顧, 雙方父母都有經濟能力, 我們所給家用很有限, 可以不計。 - 先生月入約HK$45,000.00, 我月入約HK$30,000.00,  - 有一層2008年尾買入的3房聯名的自住私人樓, 月供約HK$11,000.00, 仲有HK$1,600,000.00的貸款未清還,  - 另有一個先生名的出租車位, 不須供款, 租金收入每月HK$1,700.00 - 另外我們有大約儲蓄HK$3,500,000.00 本來我們準備等樓價跌多10%就買多一層樓收租, 但若果政府不撤辣招, 我們覺得樓價長期來講都會向下, 買樓收租已不是一個好的投資, 所以很想還清HK$1,600,000.00的物業貸款, 等樓價跌多D再做打算, 還有我兩年後會提前退休回家湊仔, 若果您是我們您會怎麼做呢? 我們現有的儲蓄HK3,500,000.00應該如何去做一些投資呢? 希望您百忙之中可以抽空指教, 非常感謝! -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 兩位45歲的讀者足足大我十九幾年，真係多謝你地俾面細佬，不過你地個case都真係幾過癮，但亦證明兩位也許都未必睇過晒 細佬 的拙作。 首先第一样野要回應的，就係你話先還清物 業貸款呢下， 等樓價跌多D再做打算，我反而要問番你咁樓價跌的時候，你邊度搵錢黎接貨？ 而另一方面，你說你會退休回家 湊仔，即係你第時將來主要收入將會係靠你老公，而少左你的收入，儲錢的速度就會慢左，對於你個人黎我相信你們有的野，都好足夠你唔做野的，但對於你老公黎講，我相信佢都仲係有排都無得退休，因此如果我係你就要諗下點鋪排之后落黎的財務安排。 First thing first，第一個好錯的諗法，亦係好多人會諗的，就係退休就最好還清晒D債。某程度上係有道理，因為退休係無需摶殺，有足夠的錢退下來就好。但你個case係你有一大舊錢但只係1700蚊被動收入，好

隊長你好， 小弟由大約三個月前開始看你的文章，啓發左我財務自由既想法， 有些關於置業的問題想請教隊長。 小弟35歲，老婆30歲，我倆結婚育有1子0歲。 自住私樓在2011年190M買入(市值260M，按揭尚欠130M, 每月供5700，供30年，H+0.7plan，已過SSD)，我倆的每月收支如下﹕ 本人﹕ 月入30-35K(因超時工作原故，收入每月不定)，家用8K，月供保險及基金3K，食飯交通娛樂消費4K，水电煤什費2K。 因多了個B，將來每月新增開支5K。 老婆﹕ 月入10K，家用3K，保險1.5K，食飯交通娛樂消費3K。 儲蓄： 港元活期30K，人民幣半年定期100K，基金40K。 眼看身邊朋友有d未上車，有d只有一層樓自住，自己就想以財務自由為目標，第一步計劃儲錢買多ㄧ層樓收租(想喺4張野之前做得到)，奈何年少時理財觀念弱，積蓄不多，年紀漸大才開始起步。 如果隊長有咩需要我補充，歡迎查詢，如覺得有刊登價值，歡迎分享，萬分感謝。 -------------------------------------------------------------------------------------------------- 其實你個case都幾typical得黎，但短期又真係無乜好玩。首先有幾個重點要mark低的就係： 1.　以家食住個H+0.7 plan黎計，加按的話可以以2.6M x 0.7 = 1.82M，減你outstanding 1.3m =520K。我唔建議你賣左去嘥左個H+0.7 plan，所以呢一part你要諗下用top up，係加按的時候又保住個H+0.7 plan。 2.　你的儲蓄目前係約有30K + 130K (人仔对港元約1.3) + 40K = 200K左右。 所以如果你加按左出黎的話，大約會有520K + 200K = 720K，但問題就係你點加按，因為我唔知層樓係邊個名，但你加按唔加按好，我估好大機會都要用你個名，因為你太太人工唔夠高去頂住你本身個mortgage plan + 你top up舊520K。 520k的top up，大約講緊30年計，每月還款1961元@2.15厘。用你一個名就得因為本身你5700元供款我相信你壓測都頂得住，

隊長你好！ 我都係一名八十後，但理財智慧好低，之前炒股蝕咗成百個．雖然月入有十一萬，但30歲人無車無樓，只得二百萬現金．雖然錯失好多機會，惟有急起直追． 我本來一直都係屬意新樓三房例如名城之類 （老豆會比 １００－１５０萬）． 但反覆思量，都係拆開兩至三間， 有樓收租好啲． 現經濟狀況如下: 我月入１１萬，每年有人工加，預期５年內升職會去到１５－１６萬．單身． 現金２００萬（有港幣／人仔定存），基金供到２０１６年頭，如無大差池有６０－７０萬．每月撇除必要支出（＄１１０００屋租，＄１２０００交稅， ＄１４０００供基金保險，比屋企＄７０００，自己洗費進修＄１５０００）大概儲４－５萬． 而家諗緊好唔好買層５００萬到美孚自住，按八成．淨１００萬到買多層～３００萬樓收租 （例如沙田第一城）其實老豆預留咗百五萬到比我，不過唔想攞老人家錢去博，除非值博率好高． 素知隊長鬼才，唔知你點睇？Thanks! --------------------------------------------------------------------------------------------------------- 去到鬼才咁爆就真係唔敢認啦，不過呢，你個狀態其實都好有potential的，問題只係你之后選擇點玩。 其實我也識一些人和你收入差唔多，但係你的優點像是沒有太多的包袱，即你唔係話要住D咩超級豪宅咁，所以我相信你是有能力可以超級成功的，但接下來就要睇你點玩了。 其實睇你個財務狀態，有D野我會建議你做的，因為每一蚊都其實相當於你一兵一卒，你用左係一個地方，咁就有機會錯失另一個機會，之但係我無你全部的資料，所以我唔會講太多住（哈哈係咪好吊癮呢），而點都好，因為你人工高，所以就算你做錯左都無乜問題，最多都係輸小小時間，但我還是先番番去你個投資方法先吧。 首先呢，我希望你明白雖然200幻不是一個小數目，但是如果買得起樓黎計，就又唔係太多。畢竟，從心底裡講，你個portfolio，係咁易一層美孚一層沙一係絕對無問題的，之不過今時今日要考慮的就係你的投入的資產同成本了。 講到呢一part，好直接咁講就係你自住樓的話，因為你未買過樓，所以可以考慮二按。之不過二按一方面過左