ママ・パパが知っておきたい 今からでも間に合うマネープラン

「子育てのお金は必要だけど、何から手をつければいいのかわからない…」
というママパパへ。
簡単で無理なく始められる「子育てのお金のノウハウ」を、
ファイナンシャルプランナーの西山美紀さん監修で分かりやすく解説♪

「貯蓄スタート」は、気づいた今こそはじめどき

ファイナンシャルプランナー
西山 美紀さんのアドバイス

「たくさん貯蓄しなきゃ!」といきなり頑張ってしまう方もたくさんいますが、少しずつでもいいので、積み立てを「継続」することがポイントです。
一度積み立てをはじめれば、あとは貯まる一方。ライフプランに合わせて、無理のない貯蓄のペースを続けていきましょう。

clickボタンクリックしてお金の貯めやすい時期を確認しよう!

出産お祝い金なども貯めよう
3~5歳は保育料があまりかからず、貯めやすい時期
教育費が少ない時期は、ブーストのチャンス!
出費に応じて貯蓄額を調整

マネープランを考えてみましょう!

ファイナンシャルプランナー
西山 美紀さんのアドバイス

教育費も老後資金も…とさまざなお金が気になるものですが、優先順位を考えて、できるだけ早い時期から「先取り貯蓄」で準備することが大切です。
まずは、家庭の収入に合わせて、無理のないマネープランを立ててみましょう。

ステップ❶
生活防衛資金

万が一のために備えておくお金。
生活費の半年〜1年分を目安に。
例)子育て夫婦の場合
  約180万円〜

ステップ❷
教育費

子どもが生まれたら教育費準備はマスト。大学費用が一番大きいので、小さいうちから準備し、将来の選択肢を増やしてあげて。
例)保育園・幼稚園〜大学
  の教育費
  •  オール公立:
      約1000万円〜
  •  オール私立:
      約3000万円〜

ステップ❸
老後資金

退職金や年金の上乗せがある・ない、などによって、計画を立てましょう。
例)夫婦で約3000万円〜
  ※退職金等も含めて

ステップ❹
その他の出費に
向けた貯蓄

①〜③を準備しながら、収入やライフプランに応じて、車・家・学習塾・習い事などの追加出費に向けた貯蓄を。
例)
  •  住宅:約3000万円〜
      6000万円
  •  自動車:約300万円〜
      500万円
  •  学習塾・習い事:
      月6000円〜数万円

※各ステップに記載の費用は目安です。

何から始める?どうやって始める?おすすめのお金の貯め方

お金を貯める目安

手取り月収の1割以上を目指して。
共働きなら、それぞれ2割以上を、積み立てで貯めよう。
ボーナスが出る人は、できれば半分は貯めよう。

❶預金専用口座を作る

ファイナンシャルプランナー
西山 美紀さんのアドバイス

生活費として使う口座とは別に、預金専用の口座を作ることがポイント♪
手取り月収から、「先取り」で貯めていきましょう。また、児童手当をもらえる人は、子どもの教育費として貯蓄を。0歳から貯めつづけると、なんと約200万円!積み立てを続けると、思った以上に大きなお金になります。

預金専用口座を作る

  • 専用口座をつくることで、生活費と分けて「先取り」し、使い込みを防げます。
  • 今どれだけ貯蓄があり、今後どれだけ貯まりそうかも把握しやすいです。
  • 金利が高めの銀行を選べば、利息でさらに増やせます!

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❷運用をはじめてみる

ファイナンシャルプランナー
西山 美紀さんのアドバイス

毎月コツコツ貯めていても、預貯金だけではなかなか貯まりませんよね…!
そこで、初心者からでも始めやすい「つみたて投資」がおすすめ。ほったらかし運用ができるので、まずは5,000円の少額からでもはじめてみては?
(ただし元本保証ではありません。一時的に元本割れをしても、途中でやめずに長期で続けていくことで、資産アップが期待できます)

つみたてNISA

  • 月100円など、少額から始められて続けやすい。初心者におすすめ!
  • 時間:約2~3週間で利用可能。郵送よりもオンライン手続きがスムーズ
  • お金:月33,000円が上限。5,000円~でもコツコツつみたてるのが鍵!

iDeCo

  • 老後の備えができる!(現金引き出しは原則60歳以降)
  • 時間:開設自体は約1~2か月
  • お金:月5,000円からはじめられる(つみたてNISAにはない、節税効果もアリ)

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  • 疑問や不安を解消するためのウェブセミナーを随時開催
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❸保険を見直してみる

ファイナンシャルプランナー
西山 美紀さんのアドバイス

実は、必要以上に保険に入りすぎてしまっている方が多かったり、契約していた保険では保障の対象外だったりなんてことも!健康保険からの傷病手当金や高額療養費制度など、医療費に利用できる制度もいろいろあります。この機会に保険を見直して、節約・貯蓄に活用しませんか。

保険の見直し

  • 今の保険が自分に合っているのか分からない
  • もっとお手頃な保険に切り替えたい
  • 子供が生まれたタイミングで加入している保険を見直したい

保険加入検討

  • 結婚、出産でライフステージが変わったので将来のために保険の加入を検討したい
  • 初めて自動車を購入するので、お得な自動車保険の加入を検討したい

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ファイナンシャルプランナー 西山美紀さんプロフィール

出版社で編集、マーケティングに従事後、2005年にライターとして独立。FP資格を取得。お金、生き方、仕事、人間関係、子育てなどをテーマに取材を重ね、単に貯蓄額を増やすのではなく、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方について、Oggi、LEE、エクラ、オールアバウト、マネープラス、日経DUAL等で発信中。記事執筆の他、講演も行う。著書に『お金が貯まる「体質」のつくり方』(すばる舎)、『お金の増やし方』(主婦の友社)等。

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