Hari Selasa..aku menerima panggilan dari Kenny dari sebuah
bank berwarna merah.
Hello Encik, saya dari bank CIMB (kenkawan aku kata bank Cina, India,
Melayu dan Bangla),… kami boleh offer encik pinjaman tunai Rm25,000. Tiada
processing fee dan lain lain caj..
Aku respon:…oookay….( yahhooo ada org nak kasi pinjam
duit!!)
Murah sahaja kadar faedahnya 4.99 persen. Encik boleh buat
invenstment ke pergi holiday ke, renovate rumah ke..
Aku respon: Hmm..jap jap..sebelum tu nak tanya..macam mana u
all nak masuk kan duit.. dan adakah u dari CIMB.
Oooo..senag saja, kita masukkan kedalam saving atau current
acount..apa yang akan kami buat ialah saya akan main satu rakaman untuk
menerangkan semua terms dan akmi akan rakamkan perbualan ini untuk rujukan
kalau ada apa-apa isu.
Pendeknya mudahnya sekarang nak kasi loan..dengan panggilan
telefon sahaja.
Namun nak pendeknya cerita, kalau taknak perlu loan , tak
payahlah terima offer sebegini.
Banyak soalan aku tanya telemarketer tu, yang aku harus puji
juga yang very friendly dan layan soklan2 aku..
Frenly ke ?, ermmmm …along
pun frenly jugak kan masa nak kasi loan. Tapi kalau tak bayar siaplah…
Berbalik kepada personal loan tadi, yep, ianya adalah
personal loan. Walaupun macam mana kaedahnya caranya untuk ada membuat loan
tersebut.. La ni tak payah pergi bank bagai.. Senang saja nak terjebak.
Aku katakan aku tak tau nak buat tu macam mana. Nak invest
dalam instrument mana?? ( saja nak tanya opinion dia).
Oooo encik boleh masukkan dalm unit amanah , dengan pantas dia beri
cadangan. Dividen unit amanah dalam 7 hingga 8 persen. Kadar interest kami hanya 4.99%
sahaja.. Encik boleh buat untung lagi..
Aku pun kira 25,000 x 7.5% ( anggaran dividen, katakanlah..untuk
senang kira) =RM1875
Interest bank tersebut: Rm25,000 x 4.99% =1247.50
Ada untung oooo…RM1875-1247.50
= RM627.50
 |
Konon-kononya untung……………….cess…
Tapi takpa..sat sat….
Aku pun kata: Kalau setakat 627.50 untung setahun tak
berbaloi.. kalau saya nak amik loan saya tak mau amik setakat 25,000 saya mau
250k…baru syok
( Bukan nak berlagak tapi nanti aku bagi tau kenapa tak berbaloi…)
Then aku tanya berapa effective rate?
9.05% Jawabnya…
Hmmmm..sekarang tuan-tuan dan puan-puan nampak…kadar
interestnya melebihi jangkaan dividen tadi.
Sekarang ni negatif jadinya. Daripada untung sedikit,
sekarang ni bank sapu semua.. on top of that..(cewah) kita pulak kena top up
dalam 2% interest untuk bank.
So pembaca sekelian..
Nasihat aku, kalau tak ada ada keperluan , JGN AMBIK personal
loan.
Kalau nak kena ambik juga,, tanya bank berapakah effective rate .
Sebab bank akan sebut dia punya flat rate, contohnya yang ni
4.99% memang nampak menarik , tapi hakikatnya effective rate ialah 9.05%.
Tinngi kan intrest rate dia…
Dulu aku pernah buat entry pasal amik loan buat investment..
Bukannya tak boleh “loan buat investment”..Waima company
besar pun buat loan.tapi apakah kadar pulangan korporat ni pula..
Sebab tu tadi aku kata kalau aku nak amik loan tak nak lah
25,000 kerana ianya tak berbaloi. Satu, kalau kita miss satu payment
installment..dengan dendanya dengan interest lambantnya,, tentulah kita rugi.
Dah lah nak dapt pulangan RM627.50 sahaja..
Itu yang aku nak loan bebanyak..sebanyak yang mungkin..baru
lah berbaloi. ( Perlu diningat , loan ni memang merugikan kita)
Tapi sebenarnya…aku tak perlu pun loan tu..dan asas
penolakkan aku ialah effective ratenya sangat tinggi..
Jadi berwaspadalah dengan flat rate!!!
